在贷款利率一致的前提下，便捷程度是其次的决定条件。主要包括网点的申贷流程和服务水平，网点要考虑的是信息对称。竞争对手在县域设立了网点以后，要做的重点是跟信合抢夺存量客户，而不是发展新客户，新客户意味着未知风险。注意，存量客户，县域社会属于熟人社会，是没有隐私的，存量客户打交道这么多年，几斤几两谁还不清楚，有的客户出现风险不暴露，是因为放款责任人不敢让他暴露，并不是不“了解你的客户”。
有句话叫存在即合理，以前申贷，需要熟人介绍，这其实是个准入门槛，在熟人社会连关系都找不到，这就间接证明客户的是游离在熟人社会关系网边缘的，而在熟人社会的收入水平，很大程度上是跟关系有关。
存量客户关注的还是贷款利率和服务水平，优质客户是需要我们上赶着给贷款的，这就牵扯到了服务水平，但是也不需要“扫街”啊。
现在不晓得是哪位高人提出的“了解你的客户”，那就是了解新客户。当然，现在你们提倡“支农支小”，主张小额信贷，需要新客户来扩张信贷规模，但是新客户需要解决的申贷流程，降低准入门槛，一个微信公众号线上申贷解决的事，需要大张旗鼓浪费人力物力财力的去“网格化营销”？
银行业是需要矜持的，虽然你们很需要客户来存钱来贷款，但是，必要的隐形门槛是不可或缺的。为什么其他国有大型商业银行装修的豪华奢侈高大上，进门就有一种压迫感，这是人家的一种筛选客户的手段。不要说什么信合面向“三农”之类冠冕堂皇的话，既然是这样，为什么现在又要求客户的资产要达标，农民有什么资产符合你们的要求？
银行业本来就是嫌贫爱富，这是天性，你们发放的贷款就是储户存进来的存款，要保证储户存款安全，必须要设立门槛。就像现在这么无门槛的“网格化营销”，引入大量新客户，再进行二次识别，投入产出比计算过没？
